首套房贷最低可4.4%？武汉各大银行何时落实？

5月15日，央行、银保监发布“关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知”。该通知提出：对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点。当前，5年期及以上贷款利率是4.6%，下浮20个基点，意味着首套房最 低4.4%。

对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。

全文如下：

中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首 府）城市中 心支行、副省级城市中 心支行；各银保监局：

为坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，全面落实房地产长效机制，支持各地从当地实际出发完善房地产政策，支持刚性和改善性住房需求，促进房地产市场平稳健康发展，按照国务院有关部署，现就差别化住房信贷政策有关事项通知如下：

一、对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。

二、在全国统一的贷款利率下限基础上，人民银行、银保监会各派出机构按照“因城施策”的原则，指导各省级市场利率定价自律机制，根据辖区内各城市房地产市场形势变化及城市政 府调控要求，自主确定辖区内各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款利率加点下限。

中国人民银行

中国银行保险监督管理委员会

2022年5月15日

首套房房贷低至4.4%

通知中提到，“对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。”

理解如下：

1、如果你买普通住宅，而且是首套，则可以享受LPR基准利率下浮20个基点的特大优惠。

因为最 新5年期及以上贷款利率是4.6%。因此，下浮20个基点，就是4.4%。

2、此次央行、银保监会允许突破下限20个基点。这意味着，如果未来LPR的5年期利率继续降息，则首套房的利率则可能低于4.4%。

3、但是非首套、非普通住房，则无法享受这样的房贷利率优惠。

4、二套房不在此次房贷利率优惠范围。此次的政策对于二套房表述为“二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。”按照此前央行对于二套房房贷利率下限规定，是不低于5.2%。

武汉各大银行什么时候跟进落实？

银行界人士表示，政策文件中提到，要各地人行、银监因城施策。因此，银行需要等待下发最 新指示。

另外有相关人员表示，由于央行政策在休息日突发，银行内部还须时间做出反应，下周应该会有进一步的细则。

实际上，2022年，武汉房贷已经连续数月下跌，目前首套房利率从5.63%下调至5.2%，二套房从5.88%下调至5.4%。

多位专家表示，在“房住不炒”定位不变前提下，此次调整将间接推动个人首套商业性房贷利率的下降，进一步降低刚需和改善性住房的资金成本，更好支持新市民等群体的刚性和改善性住房需求。同时，通过打破个人首套商业性房贷利率下限的限制，也为各地结合自身实际“因城施策”带来更多自主权。

网友：不要让买了的人背负高利息

央行政策发布后，在楼市交流群中，粉丝们也掀起了讨论狂潮。其中，部分网友对新政感到欢迎。

但是也有部分网友指出，该政策是针对新申请房贷，对于已还贷的房奴没有帮助，因此影响甚微。凤凰网房产摘取部分观点：

@白某某

不是首付的问题，也不是利息的问题，是没有钱的问题。你首付1成难道9成就不用我还了吗？

@超哥

大量的已经买了的人，不给降，只降新买的。其实目前能新增需求已经有限了。反而是买了的人，不要让他们背负高利息，要让他们拿这些钱来消费，才能促进内循环。

或降低刚需群体还款压力

对于即将办理首套房按揭贷款的家庭来讲，这次调整将会有哪些实实在在的好处？

据央行此前发布的《2022年一季度金融机构贷款投向统计报告》显示，当前统计的全国个人按揭贷款利率为5.42%。若据此数值计算，在减去20个基点后，未来个人按揭贷款实际利率有望降低至5.22%。

以个人按揭贷款50万、等额本息、30年月供偿还的方式进行计算，调降后个人每月可少还62.16元，30年则可少还超2.2万元。对于一线购房者来讲，若贷款扩大至500万元，30年则可少还超22万元。

值得注意的是，此次通知指出，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。这意味着个人住房商贷利率下限调整范围不包括二套房，且不适用于已办理过首套房按揭贷款的个人家庭。

进一步引导银行下调房贷利率

对于二套房没有调整的原因，广东省住房政策研究中 心研究员李宇嘉认为，这主要是因为政策导向还是不希望房地产吸纳社会更多资金，也就是不希望社会资金过多过快地流入房地产，坚持“房住不炒”根本性原则。“在这种情况下，政策纾困是有所为有所不为。”

“应该讲，全面降成本是未来楼市政策的一个主基调。只有全面降成本才能降低大家的购房成本，激发市场需求。”李宇嘉表示，此次调整主要鼓励首套房购置，促进商品房市场，改变纠偏需求收缩、预期转弱、信心不足等市场状态。

“从理论上来说，此次房地产市场利率下限调整可以降低刚需和改善性住房的资金成本，从而激发购买需要。在坚持‘ 房住不炒’定位不变的前提下，给了地方更多的自主权。”浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中 心联席主任、研究员盘和林谈道。