“商转公”有哪些步骤？网友关心的公积金贷款问题有答复了

“我刚申请了商业贷款转公积金贷款，请问何时可以批下来？”近日，网友张先生在武汉城市留言板咨询，他想知道商业贷款转公积金贷款的具体步骤，以及办理贷款时效有无具体约定？

记者了解到，根据我市现行的公积金贷款政策，公积金贷款额度与公积金的缴存时间、缴存账户状态是否正常、缴存余额以及购房总价等因素相关，当前，我市首套房*贷款额度为70万元，二套房*贷款额度为50万元。

商业贷款转公积金贷款需满足的基本条件为：原商贷银行同意商业贷款转公积金贷款，同时原商贷所购房屋已办理《房屋所有权证》《土地使用权证》或《不动产权证书》，并愿用自有资金结清原商贷与转公积金贷款间的差额部分。

“武汉是全国为数不多开展商业贷款转公积金贷款业务的城市。”武汉住房公积金*表示，商业贷款转公积金贷款，需先完成商业贷款结清、撤销商业贷款合同，提取商业贷款抵押权证等步骤，涉及商业银行、担保公司、公积金*、不动产部门等多个环节、多部门办理，公积金*负责公积金贷款终审，审批时间为五个工作日。网友可关注“武汉公积金”微信公众号，实时查询商转公贷款办理进度。

本报记者梳理发现，在武汉城市留言板上，还有多位网友咨询公积金方面相关问题，住房公积金*均进行了答复。

工作变动导致公积金断缴不影响已发放公积金贷款

网友：我们夫妻之前都没有缴纳过公积金，现在两个人每月分别缴纳1800元，交16个月是不是就可以商转公，能贷多少？公积金贷款放款后，若公积金断缴会有什么后果？

住房公积金*：公积金贷款额度与月缴存额、缴存比例、缴存余额、缴存时长等因素息息相关，具体贷款额度以公积金*审批结果为准。因正常工作变动或离职等原因导致公积金断缴、停缴的，不影响已发放的住房公积金贷款，建议保持正常按月归还住房公积金贷款，以免产生逾期而影响个人征信。同时，后期工作变动或重新就业的，建议及时恢复正常汇缴公积金，可通过委托扣划住房公积金减轻还款压力。

公积金贷款额度要综合考虑4项因素

网友：我想在武汉使用公积金贷款买房，想咨询下这两种额度*计算公式是什么？武汉公积金贷款*利率是多少？

住房公积金*：公积金贷款额度根据我市*贷款限额、贷款*比例、借款人家庭实际还款能力及住房公积金缴存状况，综合考虑以上4项因素后，取最小值确定可贷额度，最终贷款额度以申请公积金贷款时审核结果为准。贷款额度具体计算公式为：1.（借款人住房公积金月缴存额/单位和个人缴存比例之和+配偶住房公积金月缴存额/单位和个人缴存比例之和）*35%（还贷比例）*12*贷款年限；2.（借款人公积金缴存余额+配偶公积金缴存余额）*20*缴存时间系数。

目前，五年以下（含五年）首套个人住房公积金贷款年利率为2.75%，五年以上首套个人住房公积金贷款年利率为3.25%；二套个人住房公积金贷款年利率按同期首套公积金贷款利率的1.1倍执行。

若全部取出公积金账户余额，则不符合公积金贷款条件

网友：请问提取过公积金后对商转公是否有影响？

住房公积金*：根据《武汉住房公积金流动性风险管理暂行办法》（武公中规[2020]2号）规定，从2020年10月22日起，实施流动性风险防控一级响应措施：住房公积金缴存职工（含配偶）申请住房公积金贷款时，在近6个月内就同一套住房提取过住房公积金的贷款申请，暂缓办理。同时，公积金贷款额度按照借款人的公积金缴存时间、缴存余额及还款能力等因素综合确定。若全部取出公积金账户余额，则不符合公积金贷款条件；若取出部分余额（公积金账户剩余余额需大于月缴存额的6倍及以上），可能会影响贷款申请额度。

本人未在武汉缴交公积金，不能使用配偶公积金办理商转公贷款

网友：本人单身时使用武汉市商业银行贷款购买一手房一套（*住房，未使用过公积金贷款），现结婚后，能否将本人的商业贷款转为妻子的公积金贷款（本人为外地公积金，妻子为武汉本地公积金，妻子名下有一套无贷款的房子，且之前从未使用过公积金贷款），请问具体如何操作。

住房公积金*：经了解，留言人家庭未办过公积金贷款，留言人名下有一套商贷房产，配偶名下有一套全款房产，留言人在外地缴交公积金，配偶在武汉缴交公积金，咨询能否用配偶公积金办理商转公贷款。根据《武汉个人住房商业贷款转住房公积金贷款实施细则》规定，个人住房商业贷款转住房公积金贷款是指我市住房公积金缴存职工，将本人已办理且尚未结清的个人住房商业贷款，转为武汉住房公积金管理*委托商业银行发放的住房公积金个人贷款，必须以本人名义申请商转公贷款。留言人未在武汉缴交公积金，不能使用配偶公积金办理商转公贷款。